हाई-नेट-वर्थ मिलेनियल इन्वेस्टर्स के लिए वेल्थ मैनेजमेंट मार्केटिंग

अवसर

• इंटरनेट का लचीलापन और सर्वव्यापकता लक्जरी धन प्रबंधन फर्मों को अपने उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहक आधार तक अधिक कुशलता से और आसानी से पहुंचने के लिए कई डिजिटल मार्केटिंग अवसर प्रदान करता है।
• स्वचालित सलाहकार सेवाओं और डेटा एनालिटिक्स प्लेटफॉर्म का विकास समान रूप से धन प्रबंधकों को लागत में कटौती करने और उनके विपणन प्रयासों को अधिक सटीक रूप से लक्षित करने में मदद कर सकता है।

समस्या

• विलासिता धन प्रबंधन उद्योग अन्य वित्तीय सेवा प्रदाताओं के पीछे, प्रौद्योगिकी में प्रगति को गले लगाने में धीमा रहा है।
• पुराने, अधिक पारंपरिक निवेशक स्वचालित सेवाओं के प्रति अविश्वास रखते हैं और अपने सलाहकार के साथ आमने-सामने बातचीत करना पसंद करते हैं।
• 2008 के वित्तीय संकट के परिणामस्वरूप युवा उपभोक्ताओं को वित्तीय पेशेवरों के प्रति अविश्वास बना हुआ है।

समाधान

• विश्वसनीय सामग्री के माध्यम से एक आधिकारिक और सूचनात्मक ऑनलाइन उपस्थिति बनाकर उपभोक्ता विश्वास का निर्माण करें।
• क्लाइंट डेटा एकत्र करने और उसका विश्लेषण करने का एक प्रभावी और उपयुक्त साधन स्थापित करें ताकि लक्जरी सेवाओं का अधिक सटीक रूप से विपणन किया जा सके।
• हाइब्रिड हाई-एंड सेवाएं बनाना जो पारंपरिक धन प्रबंधन फर्मों की अनुरूप सेवा के साथ ऑनलाइन सलाहकार सेवाओं की पहुंच को जोड़ती हैं।

प्रौद्योगिकी कई वर्षों से लक्जरी वित्तीय सेवा उद्योग में एक विघटनकारी प्रभाव रहा है, और अब, जैसे-जैसे कंप्यूटिंग शक्ति तेजी से बढ़ती है, क्लाउड कंप्यूटिंग, कृत्रिम बुद्धिमत्ता और आवाज की पहचान जैसी तकनीकों को अपनाना हमारे वित्त के प्रबंधन के तरीके को आकार देना जारी रखेगा। . खुदरा बैंकिंग उद्योग के भीतर कुछ डिजिटल सेवाएं और स्वचालन पहले से ही आदर्श बन गए हैं, उच्च-निवल-मूल्य वाले उपभोक्ताओं को डिजिटल रूप से भुगतान करने, अपने बैंक विवरणों को ऑनलाइन एक्सेस करने और अपने वेब ब्राउज़र या स्मार्टफोन के माध्यम से मार्गदर्शन प्राप्त करने में सक्षम होने की उम्मीद है। पहुंच की इन बढ़ती अपेक्षाओं ने वित्तीय सेवा प्रदाताओं के लिए यह आवश्यक बना दिया है कि वे नवाचार करें या जोखिम को पीछे छोड़ दें।

इस डिजिटल विकास ने हाल के वर्षों में प्रौद्योगिकी-समर्थित स्टार्ट-अप्स का एक समूह देखा है, जो वित्तीय सेवा उद्योग के सभी क्षेत्रों में हमारे पैसे के साथ बातचीत करने के तरीके की फिर से कल्पना करने की कोशिश कर रहा है। प्रौद्योगिकी में इन सुधारों का दोहन करने के लिए धीमे होने के बावजूद, पूरी तरह से ऑनलाइन अनुभव, या अधिक संतुलित हाइब्रिड सेवा की पेशकश करने वाली फर्मों द्वारा लक्जरी धन प्रबंधन क्षेत्र को तेजी से बाधित किया जा रहा है। विशेष रूप से, तथाकथित 'रोबो-सलाहकार' जैसे कि वेल्थफ्रंट और बेटरमेंट, जो एक बड़े पैमाने पर स्वचालित सेवा प्रदान करते हैं, डिजिटल निष्क्रिय निवेश में रुचि पैदा कर रहे हैं, डेलॉइट ने भविष्यवाणी की है कि रोबो-सलाह उद्योग के तहत $ 7 ट्रिलियन अमेरिकी संपत्ति हो सकती है। 2025 तक प्रबंधन।^[1]

हालांकि, यह केवल विलासिता सेवाओं के प्रावधान में ही नहीं है कि धन प्रबंधन फर्म प्रौद्योगिकी क्रांति को गले लगा रही हैं। बढ़ते समृद्ध सहस्राब्दी ग्राहक आधार की ऑनलाइन मांगों ने धन प्रबंधकों को उच्च-निवल-मूल्य वाले उपभोक्ताओं तक पहुंचने, उनकी सेवाओं को प्रभावी ढंग से लक्षित करने, उपभोक्ता व्यवहार को ट्रैक करने और ग्राहक डेटा का विश्लेषण करने के लिए लक्जरी डिजिटल मार्केटिंग रणनीतियों को अपनाने के लिए देखा है। यह डिजिटल बदलाव जारी रहने की उम्मीद है, 2014 के ग्लोबल एचएनडब्ल्यू इनसाइट्स सर्वे में पाया गया है कि दुनिया भर में 64.2% उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्ति अपने भविष्य के धन प्रबंधन संबंधों को मुख्य रूप से या पूरी तरह से ऑनलाइन प्रबंधित करने की उम्मीद करते हैं। इस प्रकार, प्रभावी डिजिटल मार्केटिंग रणनीतियों का रोजगार धन प्रबंधन ग्राहकों के प्रतिधारण और आकर्षण में एक महत्वपूर्ण कारक होगा।

वेल्थ मैनेजर्स री-वायर्ड संपन्न मिलेनियल निवेशकों को अपना रहे हैं

धन प्रबंधकों के ग्राहक छोटे होते जा रहे हैं। दशक के अंत तक मिलेनियल लक्ज़री निवेशकों के सबसे बड़े वयस्क वर्ग होने की उम्मीद है, और लक्ज़री फ़र्म तथाकथित हेनरी के व्यवसाय को सक्रिय रूप से आगे बढ़ा रहे हैं - उच्च आय वाले अभी तक अमीर नहीं हैं।^[2] वेल्थ मैनेजमेंट स्पेस में डिजिटल सेवाओं की शुरूआत ने निवेशकों की एक पीढ़ी को बाजार में आकर्षित किया है जो प्रौद्योगिकी द्वारा प्रदान की जाने वाली पहुंच, दक्षता और लागत-प्रभावशीलता को महत्व देते हैं। और बदले में, इस नए ग्राहकों के उदय ने धन प्रबंधकों के बीच डिजिटल नवाचार में वृद्धि की है, और युवा उच्च-निवल-मूल्य वाले उपभोक्ताओं से अपील करने के लिए डिजिटल रणनीतियों को अपनाने में वृद्धि की है।

सामूहिक रूप से 'री-वायर्ड इन्वेस्टर' कहा जाता है, क्लाइंट की इस नई नस्ल में आम तौर पर युवा समृद्ध जनरेशन जेड और मिलेनियल्स, साथ ही मिलेनियल-माइंडेड बेबी बूमर शामिल हैं, जो धन प्रबंधन सेवाओं को गैर-वित्तीय डिजिटल के रूप में सुलभ और सहज होने की उम्मीद करते हैं। सेवाओं का वे दैनिक आधार पर उपयोग करते हैं। ये ग्राहक अपने सलाहकारों, या जटिल निवेश रणनीतियों के साथ लंबी व्यक्तिगत बैठकें नहीं चाहते हैं, इसके बजाय कई ऑनलाइन और मोबाइल चैनलों में सरल, चौबीसों घंटे मार्गदर्शन पसंद करते हैं।

री-वायर्ड निवेशक को पारंपरिक निवेशक की तुलना में अधिक संदेहपूर्ण होने की विशेषता है, धन प्रबंधन रणनीति पर निर्णय लेने से पहले, साथियों सहित कई स्रोतों से परामर्श करने की अधिक संभावना है, और ऐसे उत्पाद चाहते हैं जो उनकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और परिस्थितियों के अनुरूप हों। यह अंतर्निहित संदेह जोखिम की उनकी धारणा तक विस्तारित प्रतीत होता है, जिसे फिर से वायर्ड निवेशक बाजार में अस्थिरता के एक उपाय के विपरीत निवेश के नकारात्मक पक्ष के रूप में देखता है। डेलॉइट के अनुसार, इसने पहले ही सलाहकारों को अपना ध्यान रणनीतियों के प्रचार पर स्थानांतरित करने के लिए प्रेरित किया है जो विविधीकरण के माध्यम से जोखिम के प्रबंधन पर जोर देने वाली रणनीतियों की कीमत पर नकारात्मक सुरक्षा को महत्व देते हैं।^[3]

इस डिजिटल देशी उपभोक्ता आधार की मांगों ने पहले से ही लक्जरी खुदरा बैंकिंग उद्योग के भीतर काफी बदलाव किया है, जिसने डिजिटल और मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म के पक्ष में शाखा सेवाओं से दूर पलायन का अनुभव किया है, जिसमें अब सभी बैंकिंग लेनदेन का लगभग 60% हिस्सा है। ऑनलाइन पूरा किया।^[4] डिजिटल लेनदेन की बढ़ती प्राथमिकता ने विकसित बाजारों में भौतिक बैंकिंग बुनियादी ढांचे में गिरावट देखी है। अकेले यूके में, २०१५ और २०२१-२०२२ के बीच दो वर्षों में १,००० से अधिक हाई स्ट्रीट बैंक शाखाएं बंद कर दी गईं, क्योंकि एचएसबीसी, देश के बाजार-अग्रणी संस्थानों में से एक के साथ, अपनी २७% शाखा को बंद कर रहा है। नेटवर्क।^[5]

बैंकों ने नवीन लक्जरी डिजिटल मार्केटिंग रणनीतियां भी बनाई हैं जो इस संशोधित ऑपरेटिंग मॉडल का समर्थन करती हैं। उदाहरण के लिए, बैंक ऑफ अमेरिका ने 2015 में एक Pinterest पृष्ठ खोला, जिसका उद्देश्य युवा ग्राहकों को धन प्रबंधन पर उपयोगी जानकारी प्रदान करना है, जबकि बार्कलेज ने अपना डिजिटल ईगल्स अभियान शुरू किया जिसके माध्यम से यह यूके भर के समुदायों को डाउनलोड करने योग्य बैंकिंग सामग्री प्रदान करता है। धन प्रबंधन क्षेत्र में डिजिटल मार्केटिंग में इसी तरह की वृद्धि चल रही है, 69% धन प्रबंधन फर्मों ने मध्यम अवधि में शीर्ष-तीन प्राथमिकता के रूप में डिजिटल सेवाओं के विकास की पहचान की है।^[6]

विलासिता धन प्रबंधन पूर्व-खरीद अनुभव का डिजिटलीकरण

धन प्रबंधकों के लिए, जहां डिजिटल मार्केटिंग के लिए यह संक्रमण तुरंत स्पष्ट हो गया है, पूर्व-खरीद प्रक्रिया में है। पेशेवर सलाहकार अब उपभोक्ता के एकमात्र, या यहां तक ​​कि पसंदीदा, वर्तमान निवेश रणनीतियों पर जानकारी का स्रोत नहीं हैं, इंटरनेट समकालीन सामग्री, डेटा और विश्लेषण की एक बहुतायत की पेशकश करता है, जिस पर नए और पुराने निवेशक अपने वित्तीय विकल्पों को आधार बना सकते हैं। पेशेवर सलाहकारों के साथ सीधे संपर्क से इस परिवर्तन को 2016 के ईवाई सर्वेक्षण में उजागर किया गया था, जिसमें पाया गया कि लगभग 59% धन प्रबंधन उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों का मानना ​​​​है कि वेबसाइट और मोबाइल चैनल अगले दो से तीन में सूचना का प्रमुख स्रोत होंगे। वर्ष, केवल 26% की तुलना में, जिन्हें मुख्य रूप से इन-ब्रांच प्रतिनिधियों से मार्गदर्शन प्राप्त करने की उम्मीद थी।

धन प्रबंधकों को अब उच्च-निवल-मूल्य वाले उपभोक्ताओं के साथ सीधे बातचीत करने से पहले आधुनिक धन प्रबंधन क्लाइंट की दो केंद्रीय खरीद-पूर्व चिंताओं को पर्याप्त रूप से संबोधित करना चाहिए: पारदर्शिता और लागू खुफिया।
साइमन ब्यूलोय, मूनशॉट डिजिटल के सह-संस्थापक और सीटीओ

जैसा कि मूनशॉट डिजिटल के सह-संस्थापक और सीटीओ साइमन ब्यूलोय ने समझाया, "ऑन-डिमांड, डिजिटल जानकारी के लिए व्यापक पैमाने पर वरीयता - उपभोक्ताओं के साथ प्रतिस्पर्धी प्रदाताओं की सेवाओं की तुलना ग्राहक समीक्षाओं, मीडिया कवरेज और कॉर्पोरेट वेबसाइटों के माध्यम से करने में सक्षम होने के कारण - पूर्व-खरीद अनुभव दोनों का निर्माण हुआ है जो लगभग पूरी तरह से ऑनलाइन आधारित है, और एक ग्राहक आधार जो पिछली पीढ़ियों की तुलना में मोटे तौर पर अधिक सूचित है।" इस बदलते माहौल में, एक धन प्रबंधक की ऑनलाइन उपस्थिति की सावधानीपूर्वक अवधि उपभोक्ता विश्वास स्थापित करने और आवर्ती व्यवसाय को सुरक्षित करने में एक महत्वपूर्ण कारक बन गई है। प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए, साइमन ब्यूलोय जारी है, "धन प्रबंधकों को अब उच्च-निवल-मूल्य वाले उपभोक्ताओं के साथ सीधे बातचीत करने से पहले आधुनिक धन प्रबंधन क्लाइंट की दो केंद्रीय खरीद-पूर्व चिंताओं को पर्याप्त रूप से संबोधित करना चाहिए: पारदर्शिता और लागू खुफिया.”

जबकि सफल ग्राहक-सलाहकार संबंध हमेशा विश्वास पर आधारित रहे हैं, समृद्ध सहस्राब्दी निवेशकों की बढ़ती आबादी के बीच - जिनकी वित्तीय उद्योग की धारणा 2008 की वित्तीय दुर्घटना की ओर ले जाने वाली घटनाओं से तिरछी बनी हुई है - पहले से कहीं अधिक उस विश्वास को अर्जित किया जाना चाहिए। आज, विश्वास काफी हद तक पारदर्शिता का पर्याय बन गया है, जिसे अधिकांश उपभोक्ता सलाहकारों के साथ व्यक्तिगत बातचीत पर प्राथमिकता देते हैं। यह विशेष रूप से फीस के संबंध में सच है, जो कई निवेशकों के लिए एक रहस्य बना हुआ है - उपर्युक्त ईवाई सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग एक चौथाई वर्तमान धन प्रबंधन ग्राहक अभी भी इस बात से अनजान हैं कि उनसे कैसे शुल्क लिया जा रहा है। तब धन प्रबंधकों के लिए विश्वास का आधार स्थापित करने का एक सरल तरीका संभावित ग्राहकों को ऑनलाइन उनके शुल्क ढांचे की एक ईमानदार और सुलभ व्याख्या की पेशकश करना है, जबकि अधिक आगे की सोच वाली फर्में सोशल मीडिया और ऑनलाइन सामुदायिक मंचों के माध्यम से खुले प्रवचन को प्रोत्साहित करके आगे बढ़ सकती हैं। .

हालांकि, सूचना का विश्वसनीय और ईमानदार प्रावधान केवल पारदर्शिता का मामला नहीं है। उपभोक्ताओं द्वारा अपने सूचना के प्रमुख स्रोत के रूप में ऑनलाइन और मोबाइल चैनलों के पक्ष में होने के साथ, पूर्व-खरीद अनुभव भी लक्जरी निवेश फर्मों के लिए गुणवत्ता सामग्री और प्रभावी, कार्रवाई योग्य सलाह के विश्वसनीय प्रदाता के रूप में खुद को स्थापित करने का एक अभूतपूर्व अवसर प्रस्तुत करता है। बुद्धिमानी से उपयोग किए जाने वाले, ये डिजिटल सूचना चैनल, जिन्हें घर में क्यूरेट और नियंत्रित किया जा सकता है, दोनों पारदर्शिता के लिए उपभोक्ता की इच्छा को संतुष्ट कर सकते हैं और व्यक्तिगत फर्मों को धन प्रबंधन उद्योग में विकास के बारे में जानकारी के विश्वसनीय और आधिकारिक स्रोतों के रूप में स्थापित करने के लिए किसी भी तरह से जा सकते हैं। पूरा का पूरा।

सामग्री और धन प्रबंधन विक्रेता का पतन

इंटरनेट की सर्वव्यापकता ने धन प्रबंधकों को पारंपरिक सेल्समैन की कीमत पर ग्राहकों को आकर्षित करने, संलग्न करने और परिवर्तित करने के साधन के रूप में ऑनलाइन और मोबाइल चैनलों की ओर अधिक से अधिक बार मुड़ते देखा है, जिनकी पूर्व-खरीद प्रक्रिया में भूमिका हाल ही में काफी कम हो गई है। वर्षों। अपने सबसे बुनियादी रूप में, डिजिटल सामग्री वितरित करने की प्रक्रिया सम्मोहक, सूचनात्मक रिपोर्टिंग के निर्माण के साथ शुरू होती है, या तो ब्लॉग के माध्यम से या अधिक विस्तृत कागजात के माध्यम से जिसे ऑनलाइन साझा किया जा सकता है। ब्लैकरॉक, यूबीएस और स्टेट स्ट्रीट जैसे प्रमुख धन प्रबंधन समूह नियमित रूप से ऑनलाइन सामग्री प्रकाशित करते हैं जो ग्राहकों के दिमाग में उद्योग विशेषज्ञों के रूप में उनके नाम को मजबूत करता है।

डिजिटल मार्केटिंग सामग्री के वितरण का प्राथमिक तरीका कॉर्पोरेट वेबसाइट है, जो ब्रांडेड मीडिया और मार्केटिंग के लिए एक केंद्रीकृत भंडार के रूप में कार्यरत अधिकांश वित्तीय सेवा उद्योग में एक प्रमुख बन गया है। हालांकि, कई प्रमुख धन प्रबंधकों ने एक साधारण ब्लॉग की तुलना में मार्गदर्शन प्रदान करने और अपनी सेवाओं को बढ़ावा देने के लिए अपनी वेबसाइटों का उपयोग करने के अधिक नवीन तरीके विकसित किए हैं। उदाहरण के लिए, गोल्डमैन सैक्स वीडियो और साक्षात्कार की एक श्रृंखला प्रकाशित करता है, जबकि जेपी मॉर्गन एक नियमित ऑडियो पॉडकास्ट जारी करता है। अन्य फर्में इन्फोग्राफिक्स को साझा करना चुनती हैं जो बाजार के रुझान को प्रदर्शित करती हैं या ग्राहकों को नियमित निवेश युक्तियाँ प्रदान करती हैं। ये ऑनलाइन तरीके मौजूदा निवेश चिंताओं और रुझानों को पकड़ने में प्रभावी हैं और इन्हें सीधे उपभोक्ताओं की स्क्रीन पर पहुंचाया जा सकता है।

जबकि कॉर्पोरेट वेबसाइट एक प्रमुख मार्केटिंग टूल बनी हुई है, उपभोक्ताओं को अब कई चैनलों में प्रासंगिक सामग्री तक पहुंचने में सक्षम होने की उम्मीद है। कंपनियां इस बात को तेजी से स्वीकार कर रही हैं कि उपभोक्ताओं ने अपना अधिकांश जीवन ऑनलाइन स्थानांतरित कर दिया है, स्मार्टफोन ऐप का उपयोग करके और सोशल मीडिया ब्राउज़ करने में काफी समय व्यतीत कर रहे हैं, और इन क्षेत्रों में अपनी उपस्थिति बढ़ाने के लिए अपने मार्केटिंग प्रयासों को समायोजित कर रहे हैं। मैकिन्से की रिपोर्ट है कि मोबाइल इंटरैक्शन शेयर, वर्तमान में लगभग ३५%, सभी वित्तीय सेवाओं में सबसे तेजी से बढ़ने वाला चैनल है, जबकि एसेटिनम के एक हालिया अध्ययन में पाया गया कि यूरोप में ५० से कम उम्र के उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों में से ४० प्रतिशत से अधिक लोग सामाजिक रूप से देखते हैं। मीडिया अपने बैंक के साथ संचार के लिए एक महत्वपूर्ण चैनल के रूप में।^[7] मोबाइल ऐप के विकास और फेसबुक, ट्विटर और लिंक्डइन जैसे प्लेटफार्मों के साथ खातों के निर्माण के माध्यम से इन चैनलों का फायदा उठाकर, उच्च-निवल-मूल्य वाली वित्त कंपनियां अपने ब्रांड और विशेषज्ञता को अपने दैनिक इंटरैक्शन में सम्मिलित करने में सक्षम हैं। ग्राहकों, विश्वसनीय उद्योग विशेषज्ञों के रूप में अपनी स्थिति को मजबूत करना।

वेल्थ मैनेजमेंट प्रोवाइडर्स ने भी नेटिव विज्ञापन के अपेक्षाकृत नए चलन को अपनाना शुरू कर दिया है, ब्रांडेड कंटेंट तैयार कर रहे हैं जो तीसरे पक्ष के कंटेंट प्रोवाइडर्स की शैली में प्रकाशित होता है, जिसके साथ उपभोक्ताओं का मौजूदा संबंध है। उदाहरण के लिए, मेरिल लिंच ने 2016 में cbssports.com के साथ एक टुकड़ा चलाया, जो एक गंतव्य शादी की लागत पर एक ब्रांडेड लेख पर पुनर्निर्देशित किया गया था, जबकि जेपी मॉर्गन ने पहले अपने फ्रीडम अनलिमिटेड कार्ड को बढ़ावा देने के लिए बज़फीड स्पॉट का उपयोग किया था। इन लेखों का लक्ष्य, पहले की तरह, एक उपभोक्ता के पारिस्थितिकी तंत्र में एक ब्रांड पहचान को मजबूत करना और एक लक्षित ग्राहक आधार के बीच विश्वास बनाना है।

उच्च-निवल-मूल्य वाले मिलेनियल निवेशकों को शामिल करने के लिए एनालिटिक्स, डेटा और वैयक्तिकरण की आवश्यकता है

अपने जीवन के एक महत्वपूर्ण हिस्से को क्लाउड पर ले जाने वाले उपभोक्ताओं का एक उप-उत्पाद भारी मात्रा में डिजिटल डेटा का निर्माण रहा है, जिसमें हर सोशल मीडिया इंटरैक्शन, ब्राउज़र क्लिक और मोबाइल डाउनलोड एक डिजिटल फुटप्रिंट का उत्पादन करते हैं। बुटीक वेल्थ मैनेजमेंट फर्मों के साथ ऑनलाइन इंटरैक्शन भी इसी तरह डेटा का उत्पादन करते हैं, और तकनीक-प्रेमी फर्म पहले से ही नए तरीकों की तलाश कर रहे हैं कि वे इस डेटा का उपयोग रुझानों, पैटर्न और रिश्तों की पहचान करने के लिए कर सकते हैं जो उन्हें अपने मार्केटिंग प्रयासों को अधिक सटीक रूप से तैनात करने में मदद करते हैं।

बड़े डेटा ने खुदरा विक्रेताओं से लेकर स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं तक, कई उद्योगों में उपभोक्ता व्यवहार की निगरानी करने के तरीके में पहले से ही व्यापक पैमाने पर बदलाव किया है। साइमन ब्यूलोय को उम्मीद है कि धन प्रबंधक भविष्य कहनेवाला, एल्गोरिथम एनालिटिक्स सिस्टम को उसी तरह से नियोजित करेंगे जैसे कि निवेश शैली, आजीवन मूल्य और मौजूदा और संभावित दोनों ग्राहकों की जोखिम सहनशीलता का सटीक आकलन करने के साधन के रूप में। क्लाइंट उप-समूहों के लिए उपयुक्त उत्पादों और सेवाओं को बढ़ावा देने के लिए इस विश्लेषण से प्राप्त अंतर्दृष्टि को स्वचालित ईमेल मार्केटिंग या मोबाइल एप्लिकेशन के साथ जोड़ा जा सकता है।

डेटा की इस बहुतायत और आधुनिक कंप्यूटिंग के बढ़ते परिष्कार ने डिजिटल धन प्रबंधकों, या तथाकथित 'रोबो-सलाहकार', ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के उदय को भी बढ़ावा दिया है जो उपभोक्ताओं को ऑनलाइन वित्तीय और पोर्टफोलियो प्रबंधन सलाह प्रदान करते हैं। और जबकि पुराने निवेशक वेल्थफ्रंट और बेटरमेंट जैसे स्वचालित प्लेटफार्मों में अपना भरोसा रखने के लिए अनिच्छुक हैं, डिजिटल देशी धन प्रबंधन ग्राहकों का बढ़ता पूल ऐसी सेवाओं के लिए अधिक खुला है। एसेट मैनेजर लेग मेसन द्वारा किए गए 2016 के एक सर्वेक्षण के अनुसार, जिसमें 18 से 39 वर्ष की आयु के बीच के 1,000 से अधिक निवेशक शामिल थे, 85% उत्तरदाताओं ने कहा कि वे स्वचालित सलाह प्राप्त करने में सहज थे।^[8]

निष्कर्ष में: प्रीमियम धन प्रबंधकों की सेवा में डिजिटल

खुदरा बैंकिंग क्षेत्र में पहले से किए गए परिवर्तनों के बाद, धन प्रबंधन क्षेत्र में डिजिटल क्रांति जारी रहने के लिए तैयार है। ऑटोमेशन को एक प्रभावी ग्राहक सेवा उपकरण के रूप में विकसित किया जाना जारी रहेगा, और लक्जरी फर्म अपनी ब्रांड मार्केटिंग सामग्री को अधिक से अधिक ऑनलाइन स्थानांतरित करेंगी क्योंकि वे एक युवा उच्च-निवल-मूल्य वाले निवेशक दर्शकों को पूरा करना चाहते हैं। स्विट्जरलैंड के जूलियस बेयर जैसे मुख्यधारा के धन प्रबंधक इस संबंध में वक्र से आगे हैं, विशेष रूप से समृद्ध सहस्राब्दी ग्राहकों को लक्षित मल्टी-चैनल सामग्री और इंटरैक्टिव प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं।

प्रौद्योगिकी में प्रगति के साथ अद्यतित रहना उन फर्मों के लिए महत्वपूर्ण बना रहेगा जो प्रतिस्पर्धा में बढ़त बनाए रखना चाहते हैं, धन प्रबंधन उद्योग डिजिटल मार्केटिंग में नए रुझानों का पालन करने की संभावना है जो संवर्धित वास्तविकता, आभासी वास्तविकता और लाइव स्ट्रीमिंग का लाभ उठाते हैं। हालाँकि, इस क्षेत्र में पहले से ही कुछ पकड़ है, इन नए विकासों के प्रभावी तैनाती से वर्षों दूर होने की उम्मीद है।

1. रोबो-सलाह देने वाले प्लेटफॉर्म नए जोखिम उठाते हैं हाथों से बचाव करें. सुसान अमील और क्रिस्टोफर स्टीवेन्सन। डेलॉइट।
2. मिलेनियल्स और धन प्रबंधन: नए ग्राहकों के रुझान और चुनौतियां. डॉ. डेनियल कोबलर, फेलिक्स हाउबर, और बेंजामिन अर्न्स्ट, 2015, इनसाइड: डेलॉइट से तिमाही अंतर्दृष्टि।
3. धन प्रबंधन में 10 विघटनकारी रुझान. गौथियर विंसेंट, सीन क्यूनिफ, और जेरेड गोल्डस्टीन, 2105, डेलॉइट।
4. धन प्रबंधन को डिजिटल लेना. एंड्रियास लेनज़ोफ़र, क्रिश्चियन रेबर, डैनियल डायमर्स, और स्टीफन क्रेमर, 2013, रणनीति और, पीडब्ल्यूसी।
5. एचएसबीसी ने दो साल में हाई स्ट्रीट बैंक की एक चौथाई शाखाएं बंद की. बेन चैपमैन, 14 दिसंबर 2016, द इंडिपेंडेंट।
6. डिजिटल युग में धन प्रबंधन. डेविड पी. विल्सन और तेज वकता, 2016, कैपजेमिनी।
7. डिजिटल युग के लिए धन प्रबंधक कैसे बदल सकते हैं. पूनेह बघई, ब्रेंट कार्सन, और विक सोहोनी, अगस्त 2016, मैकिन्से।
8. यूके मिलेनियल्स वैश्विक साथियों की तुलना में रोबो-सलाह को अधिक स्वीकार करते हैं. इमोजेन कॉनियर्स, 2016, लेग मेसन ग्लोबल इन्वेस्टमेंट सर्वे।