डोमिनिक गैंबल के साथ एचएनडब्ल्यू निवेशकों के लिए डिजिटल अनुभव डिजाइन करना

फिनटेक में शीर्ष पूर्व-बैंकरों में से एक के रूप में eFinancialCareers द्वारा चयनित, डोमिनिक गैंबल वित्तीय सेवा उद्योग के डिजिटल परिवर्तन को चलाने की यात्रा पर है। लंदन में प्रमुख वैश्विक निवेश बैंकों क्रेडिट सुइस और ड्यूश बैंक में 10 से अधिक वर्षों तक काम करने के बाद, डोमिनिक गैंबल ने कई फिनटेक स्टार्टअप की स्थापना की और एशिया में सिंगापुर में स्थानांतरित हो गए।

निजी बैंकिंग से फिनटेक उद्यमी और अब वेल्थटेक तक की अपनी यात्रा के माध्यम से, डोमिनिक गैंबल के करियर ने उन्हें ऑनलाइन समृद्ध निवेशकों के व्यवहार और डिजिटल भूख की गहरी समझ प्रदान की है। प्रिवी टेक्नोलॉजीज के मुख्य डिजिटल अधिकारी के रूप में अपनी अंतिम स्थिति में, डोमिनिक गैंबल निजी धन प्रबंधन उद्योग के डिजिटल परिवर्तन में सबसे आगे है। वह अब उच्च-निवल-मूल्य वाले निवेशकों और संस्थानों के लिए समान रूप से डिजिटल अनुभवों को डिजाइन और कार्यान्वित करने के लिए जिम्मेदार है।

डोमिनिक गैंबल: निजी धन प्रबंधन डिजिटल परिवर्तन

लक्स डिजिटल: प्रिवी टेक्नोलॉजीज क्या है और आप क्या करते हैं?

डोमिनिक गैंबल: हम वैश्विक निजी बैंकों और बीमा कंपनियों से लेकर स्थानीय वित्तीय सलाहकारों और बुटीक तक, धन प्रबंधन व्यवसायों के लिए प्रौद्योगिकी का निर्माण करते हैं। प्रिवी टेक्नोलॉजीज सलाहकारों और ग्राहकों दोनों के लिए गहन, विशिष्ट टूल के साथ-साथ 'बॉक्स से बाहर धन प्रबंधन' समाधान प्रदान करता है जो नए प्रवेशकों को उत्पादों का पूर्ण प्रौद्योगिकी सूट देता है जिनकी उन्हें कल उठने और चलाने के लिए आवश्यकता होती है। दिलचस्प बात यह है कि यह ग्राहकों के एक नए समूह के लिए दरवाजे खोलना शुरू कर रहा है - मीडिया और सामाजिक व्यवसाय जिनके पास पहले से ही उपयोगकर्ता हैं और अब वे धन प्रबंधन क्षेत्र में प्रवेश करना चाहते हैं। इस जगह को देखो…

मेरी भूमिका हमारे डिजिटल सलाह और जुड़ाव समाधानों का नेतृत्व करना है - हमारे ग्राहकों के साथ परामर्श करना और उनके सलाहकारों और ग्राहकों के जीवन को बेहतर बनाने के लिए नवीन तकनीक प्रदान करना। मेरी दुनिया के सभी समाधानों में अंतिम निवेशक के साथ संपर्क बिंदु शामिल हैं। इनमें डिजिटल ऑनबोर्डिंग (ऑनलाइन खाता खोलना) से लेकर तथाकथित 'रोबो-सलाहकार उपकरण' (ग्राहक की प्रोफ़ाइल के आधार पर कुछ क्लिक के साथ एक पोर्टफोलियो का निर्माण), वित्तीय जीवन लक्ष्य निर्धारित करना, ग्राहक जुड़ाव और ग्राहक अधिग्रहण जैसी चीजें शामिल हैं।

वे अंतिम दो मेरे डीएनए में हैं और मैंने 2022-2023 में अपने एशियाई ग्राहक अधिग्रहण व्यवसाय को प्राइव को बेच दिया।

मुझे जो पसंद है वह ऐसे उत्पादों का निर्माण करना है जो सलाहकार और ग्राहक के बीच एक चुनौती का समाधान करते हैं। धन प्रबंधन में बहुत सारे हैं।

लक्स डिजिटल: आपकी वेबसाइट पर आने के दौरान आपके उपयोगकर्ता आमतौर पर क्या खोज रहे हैं और डिजिटल प्लेटफॉर्म का उपयोग करने के मुख्य लाभ क्या हैं?

डोमिनिक गैंबल: अंतिम उपयोगकर्ता को समझना सही डिजिटल अनुभव बनाने की कुंजी है। हमारे सभी व्यावसायिक क्षेत्रों में, ये उपयोगकर्ता धन, आयु, तकनीक की समझ और प्रौद्योगिकी में उनके विश्वास में भिन्न हैं। यह केवल उपभोक्ता के बारे में नहीं है, बल्कि वित्तीय संस्थानों के सलाहकारों के बारे में भी है। इसलिए हमारे पास चलने के लिए एक नाजुक रेखा है - अति-इंजीनियरिंग और साथ ही UX और UI की देखरेख कुछ समूहों को अलग कर सकती है। हम अपने उत्पाद समूह में जो खोज रहे हैं, वह समझने में आसान, सहज और उपयोगी कार्य है जो अनावश्यक को दूर करता है और मुख्य कार्यों को शानदार ढंग से करने पर ध्यान केंद्रित करता है।

प्रौद्योगिकी के लाभार्थी - अंतिम निवेशक - मुख्य रूप से $ 100k और उससे अधिक वाले व्यक्ति हैं। वास्तव में, अल्ट्रा-हाई-नेट-वर्थ निवेशक (UHNWIs) के लिए क्लाइंट-फेसिंग तकनीक अभी भी कई कारणों से प्रचलित नहीं है, लेकिन इसका मुख्य कारण यह है कि आमतौर पर एशियाई उच्च-निवल-मूल्य को तकनीक-आधारित नहीं होना चाहिए। संबंध (फिलहाल)।

हालांकि, समृद्ध और उच्च-निवल-मूल्य वाले क्षेत्रों के लिए ऐसा नहीं है। यह उपयोगकर्ता आधार है जिसने एशिया में डिजिटल उपयोग के लिए मिलेनियल्स को पीछे छोड़ दिया है, और वे पहले से कहीं अधिक डिजिटल सेवाओं की डिलीवरी की मांग कर रहे हैं।

लक्स डिजिटल: आप अपने वित्तीय सेवा प्रदाताओं और अपने अंतिम उपभोक्ताओं दोनों का वर्णन कैसे करेंगे?

डोमिनिक गैंबल: हमारे पास उपयोगकर्ता प्रकारों की एक विस्तृत श्रृंखला है - पुरुष/महिला, बीसवीं सदी के अंत से 80 के दशक के अंत तक, विभिन्न राष्ट्रीयताएं और विभिन्न डिवाइस उपयोगकर्ता। हालांकि वे सहस्राब्दी नहीं हैं, यह एक आम भाजक है।

हालांकि, संस्थानों के लिए सबसे बड़ी चुनौती इतनी अधिक उपयोगकर्ता आधारित नहीं है - यह उपयोगकर्ता के दैनिक डिजिटल व्यवहार में उचित रूप से धन प्रबंधन को फ्रेम करना है। जब मैं अमेज़ॅन या ज़लोरा से खरीदता हूं, तो अनुभव बहुत परिचित होता है। जब मैं ऐप या वेब के माध्यम से अपने बैंक खाते की ऑनलाइन जांच करता हूं, तो अनुभव परिचित होता है (और कम आधार से एशिया में ऐसा हो रहा है)। हालांकि, जब मैं किसी उपयोगकर्ता से एक निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए कहता हूं, एक पोर्टफोलियो प्रस्ताव को पढ़कर अपना जोखिम प्रोफाइल तैयार करता हूं - उपयोगकर्ता परिचित नहीं होते हैं या अपने खाली समय में ऐसा करने के इच्छुक भी नहीं होते हैं।

धन प्रबंधन में एक बड़ी धारणा मुद्दा है। कभी-कभी गलत समझा जाता है, कभी-कभी समझा जाता है और आलोचना की जाती है, दूसरी बार एक गहरी निजी सेवा के रूप में उपयोग किया जाता है - इसका डिजिटल में अच्छी तरह से अनुवाद नहीं हुआ है और वास्तव में, उद्योग एक ऑफ़लाइन, अप्रतिस्पर्धी और अपारदर्शी व्यवसाय के रूप में पनपा है।

इसलिए इसका उत्पाद प्रस्ताव और उत्पाद डिजाइन पर अत्यधिक महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। अन्य तकनीकी व्यवसायों की तुलना में हम वास्तव में इस पर बढ़त रखते हैं, यही मुझे हर दिन बिस्तर से बाहर कर देता है। मुझे अपने उपयोगकर्ता को डिजिटल रूप से जोड़ने के लिए संस्थानों द्वारा बहुत अधिक क्षमता और या तो शून्य या खराब निष्पादन दिखाई देता है।

लक्स डिजिटल: वित्तीय सेवाओं के संदर्भ में विलासिता का क्या अर्थ है? यह आपके उपयोगकर्ताओं के लिए क्या मूल्य जोड़ता है?

डोमिनिक गैंबल: यह वह जगह है जहाँ चीजें वास्तव में दिलचस्प होती हैं।

विलासिता क्षेत्र ने एशिया में उपभोक्ता डिजिटल सर्वोत्तम अभ्यास के लिए बहुत सी महत्वपूर्ण, सकारात्मक सीख रखी है। यह पिछले १५ वर्षों में एशिया में विलासिता के लिए उछाल का समय रहा है, और धन प्रबंधन की दुनिया में इन प्रथाओं का काफी अनुप्रयोग है क्योंकि यह एक प्रीमियम सेवा भी है। क्यों? क्योंकि गुणवत्ता अभी भी कीमत पर निर्भर करती है। वह गतिशील मध्यम से लंबी अवधि में समायोजित हो सकता है, लेकिन उच्च गुणवत्ता वाली सलाह, बुनियादी ढांचे और अवसरों को वितरित करने में पैसा खर्च होता है। इस बुनियादी ढांचे को वर्तमान में एक स्केलेबल ऑनलाइन प्लेटफॉर्म में अनुवादित नहीं किया गया है।

निजी बैंक संसाधन-भारी व्यवसाय हैं। रोबो-सलाहकार, प्रभावी रूप से ऑनलाइन निवेश प्रबंधक, धन प्रबंधकों की फीस के लिए एक उचित चुनौती पेश कर रहे हैं। लेकिन उनके सेवा स्तर और अवसरों की व्यापकता अत्यंत संकीर्ण है और वे अभी तक एक उच्च श्रेणी की पेशकश नहीं हैं। वे खुदरा दर्शकों को धन प्रबंधन तक पहुँचने में मदद करते हैं, लेकिन वे बड़े पैमाने पर संपन्न और उच्च-निवल-मूल्य को बेहतर धन प्रबंधन प्राप्त करने में मदद नहीं करते हैं।

विलासिता का अनुभव एक महत्वपूर्ण हुक है जिसका उपयोग धन प्रबंधक कर सकते हैं। कुछ ने सफलता की डिग्री के साथ, लक्ज़री पार्टनर और लक्ज़री स्टाइल ब्रांडिंग करने की कोशिश की है, लेकिन किसी ने भी वास्तव में अपनी टोपी को स्टाइल में मार्केटिंग या लक्ज़री ब्रांड के लाभों के साथ पिन नहीं किया है।

इस प्रक्रिया में डिजाइन बहुत महत्वपूर्ण है और धन प्रबंधन ने परंपरागत रूप से डिजाइन-सोच पर ध्यान नहीं दिया है। अब जैसे-जैसे डिजिटल का उदय होता है, डिजाइन सर्वोपरि है। वे ब्रांड जो डिजिटल अनुभव बनाते हैं, वे अच्छी तरह से डिज़ाइन किए गए उपयोगकर्ता अनुभव और उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस उनकी सफलता की संभावनाओं को काफी बढ़ावा देने वाले हैं। उपभोक्ता अब अपनी डिजिटल सेवाओं से शानदार UX और UI की अपेक्षा करने के लिए अंतर्निहित है, धन कोई अपवाद नहीं होगा।

एक गलत धारणा है कि खुदरा और बड़े पैमाने पर धन प्रबंधन को हल्का और इन्फोग्राफिक्स से भरा होना चाहिए। कई रोबो-सलाहकार उस प्रवृत्ति का अनुसरण करते हैं। लेकिन जीवन शैली एक धन प्रबंधन ग्राहक की मानसिकता में महत्वपूर्ण है और मैं तर्क दूंगा कि एक अधिक लक्जरी पेशकश को कम अंत, प्रवेश स्तर तक, ग्राहक आधार एशिया में एक मजबूत ब्रांड रणनीति है। भले ही नई कामकाजी पीढ़ी पैसे से ज्यादा जीवनशैली से प्रेरित हो, लेकिन उस जीवनशैली को पूरा करने में पैसा खर्च होता है। उस जीवन शैली को प्राप्त करना वह पुल है जो धन प्रबंधन प्रदान करता है। एक निवेशक की जीवन शैली की आकांक्षाओं को पूरा करना - यही वेल्थ मैनेजर की सेवा है।

लक्स डिजिटल: डिजिटल ने निजी धन प्रबंधन उद्योग के संचालन के तरीके को कैसे बदल दिया है?

डोमिनिक गैंबल: यह अभी तक नहीं है। निश्चित रूप से अन्य उद्योगों के पास कहीं नहीं। लेकिन यही अभी इसे रोमांचक बनाता है। अगले 10 सालों में इस सेक्टर में काफी बदलाव आने वाला है।

इंटरनेट ऑफ थिंग्स और डिजिटल तकनीक ने लगभग हर उद्योग को बदल दिया है, और धीमी गति से आगे बढ़ते हुए, हम एशिया में धन प्रबंधन की पारंपरिक दुनिया पर इसके प्रभाव को देखना शुरू कर रहे हैं। डिजिटल समाधान ग्राहकों के साथ जुड़ने और अधिक लागत और परिचालन रूप से कुशल तरीके से एक व्यक्तिगत, सहज और एकीकृत अनुभव प्रदान करने के नए तरीके प्रदान करते हैं।

वास्तव में दिलचस्प बात यह है कि विलासिता जैसे अन्य क्षेत्रों में डिजिटल प्रगति मौलिक रूप से धन प्रबंधन में उपभोक्ता व्यवहार को बदल रही है, और यह उद्योग में बदलाव ला रहा है क्योंकि ब्रांडों को विकसित करने के लिए प्रेरित किया जा रहा है।

लक्स डिजिटल: जब डिजिटल समाधानों की बात आती है तो एचएनडब्ल्यूआई की अपेक्षाएं कैसी होती हैं, विशेष रूप से, वित्त उद्योग को विकसित और पुनर्व्यवस्थित करना?

डोमिनिक गैंबल: मैंने रिपोर्टें पढ़ीं कि कैसे UHNW एशिया में तकनीक की समझ रखने वाला है और मुझे हंसी आती है। यह मोटे तौर पर कुल बकवास बोल रहा है। यह धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से बदलेगा। UHNW इज एशिया अभी भी एक पारंपरिक व्यवसायी (अभी के लिए एक महिला से अधिक) की विशेषता है, जो पहली पीढ़ी या दूसरी पीढ़ी का धन है। उनकी उम्र 60+ साल है। वह अपने बच्चों को अपने मोबाइल फोन से एसएमएस पर संदेश देता है और टेक्स्ट इतना बड़ा कर दिया है कि यह प्रति स्क्रीन लगभग 1 अक्षर है। वह चाय पर व्यापार पर चर्चा करने के लिए होटल लॉबी में अपने निजी बैंकर से मिलना चाहता है। यह डिजिटल रूप से जानकार ग्राहक नहीं है।

जबकि मैं एक स्टीरियोटाइप चित्रित कर रहा हूं और परिवर्तन हो रहे हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि आज UHNW व्यवहार को बदलने के लिए डिजिटल मॉडल लागू किए जा सकते हैं। यह एशिया में कई रोबो-सलाहकार मॉडलों की विफलता है जो HNW/UHNW को लक्षित करने का प्रयास कर रहे हैं।

HNW/UHNW के लिए आज का डिजिटल अवसर सक्रिय रूप से केंद्रित है। दूसरे शब्दों में, एन्हांसमेंट क्लाइंट सर्विस (और अधिक दक्षता) का समर्थन करने के लिए डिजिटल समाधानों को पर्दे के पीछे कैसे तैनात किया जा सकता है?

खुदरा और समृद्ध क्षेत्रों के लिए आज के डिजिटल अवसर परिचालन और वितरण दोनों हैं - यही अंतर है।

लक्स डिजिटल: उद्योग के डिजिटल परिवर्तन से धन प्रबंधकों के लिए सबसे बड़े अवसर क्या हैं?

डोमिनिक गैंबल: अनुभव महत्वपूर्ण है और यह पिछले बिंदु से चलता है। हो सकता है कि UHNW के डिजिटल समाधान का उपयोग करने के लिए कम इच्छुक होने का एक कारण यह है कि वर्तमान में ऐसा करने का कोई उच्च स्तरीय अनुभव नहीं है? आज बाजार में मौजूद डिजिटल वेल्थ मैनेजमेंट टूल्स को देखते हुए, यूएचएनडब्ल्यू की तुलना में रिटेल के लिए उपयोगकर्ता अनुभव में आमतौर पर बहुत कम या कोई अंतर नहीं होता है। मुझे लगता है कि लक्ज़री ब्रांडों ने यह अच्छी तरह से किया है, डिजिटल अनुभवों के साथ जो उनके ब्रांड मूल्य का समर्थन करते हैं, और साझेदारी जो इसका समर्थन करते हैं, लेकिन फिर भी खुदरा अनुभव पर एक महत्वपूर्ण ध्यान केंद्रित करते हैं।

यह एक मजबूत सबक है - यह दर्शाता है कि विलासिता की दुनिया में भी, जिसे हम बिक्री और रिश्तों के लिए 'बायोनिक' दृष्टिकोण कहते हैं, वह अभी भी महत्वपूर्ण है। 'बायोनिक' का अर्थ है एक हिस्सा मानव, आंशिक डिजिटल दृष्टिकोण, जहां तकनीक मानव 'सलाहकार' की जगह नहीं ले रही है बल्कि उन्हें सशक्त बना रही है। हमारे व्यवसाय के लिए, अगले 5+ वर्षों के लिए वित्तीय संस्थानों के लिए यह एक बड़ा संदेश है। उपभोक्ताओं को विशुद्ध रूप से डिजिटल समाधान प्रदान न करें, जो काम नहीं करेगा। इसके बजाय, मजबूत संबंध बनाने के लिए डिजिटल का उपयोग करके सलाहकार और आमने-सामने संबंध को सशक्त बनाएं, अधिक लक्षित सलाह बनाएं और अधिमानतः एक महान उच्च अंत अनुभव।

यह आश्चर्यजनक है कि बैंक इन दिनों अपने आमने-सामने के अनुभव पर कितना कम खर्च कर रहे हैं, ऐसा लगता है कि तकनीक का सारा ध्यान है। उन्हें बढ़िया क्लाइंट मीटिंग और एंटरटेनमेंट स्पेस की ताकत के साथ-साथ फैशन, ट्रैवल, लाइफस्टाइल सेक्टर के ब्रैंड्स के साथ शानदार पार्टनर्स और फ़ायदे को नहीं भूलना चाहिए।

ये एक तेजी से समरूपीकृत उद्योग में प्रतिस्पर्धात्मक लाभ हैं।

लक्स डिजिटल: और सबसे महत्वपूर्ण चुनौतियों के बारे में क्या?

डोमिनिक गैंबल: सबसे बड़ी चुनौतियां खुद उद्योग के सामने हैं। यह पदधारियों के लिए एक कठिन समय है और उन्हें घर में काम करने के बजाय तीसरे पक्ष की विशेषज्ञता पर अधिक निर्भर रहने की आवश्यकता होगी। उनके व्यवसाय लागत-दबाव में हैं, उनका क्षेत्र उपभोक्ता, विशेष रूप से युवा (भविष्य) ग्राहक के साथ चमक खो रहा है। उनकी भविष्य की सफलता प्रौद्योगिकी और तेजी से डिजिटल विकास में निहित है, लेकिन वे इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं? वे सर्वोत्तम डिज़ाइन या तकनीकी प्रतिभा को किराए पर लेने में सक्षम नहीं हैं, इसलिए आउटसोर्सिंग न केवल आर्थिक रूप से अधिक कुशल है, बल्कि सर्वोत्तम अंतिम उत्पाद प्राप्त करना भी आवश्यक है।

उद्योग की पुरानी धारणा का मुकाबला करने के लिए, उन्हें अपनी संभावनाओं और ग्राहकों को शामिल करने के नए तरीके खोजने होंगे। अंतर करना महत्वपूर्ण है, और अधिकांश समय मेरा मानना ​​​​है कि भेदभाव सेवा क्षमताओं में नहीं होगा, यह ब्रांडिंग, मार्केटिंग, डिज़ाइन, लक्ज़री पार्टनरशिप और डिजिटल एन्हांसमेंट में होगा जो वे अंतिम ग्राहकों को प्रदान करते हैं।

लक्स डिजिटल: उद्योग में अगले 5 वर्षों के लिए आपका क्या दृष्टिकोण है? आप किस चीज को लेकर सबसे ज्यादा उत्साहित हैं?

डोमिनिक गैंबल: मैं वित्तीय उद्योग के डिजिटल अंधेरे युग से बाहर आने के बारे में सबसे ज्यादा उत्साहित हूं, खासकर एशिया में। यह होना शुरू हो गया है और यकीनन 5 साल लहर के वास्तव में टूटने के लिए पर्याप्त नहीं हैं, लेकिन लोगों के अपने पैसे के साथ बातचीत करने के तरीके में बड़े बदलाव हो रहे हैं, अधिक से अधिक प्रदाता उस पर सकारात्मक प्रतिक्रिया देंगे और ऐसे अनुभव बनाएंगे जो उपभोक्ता चाहते हैं।

कुछ शब्द जो बहुत कुछ कहते हैं:

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